一行一卡12月1日起实施多出的卡咋办

随着中国人民银行规定的“自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。”即将开始执行，不少市民担心手中的多张借记卡、存折，新政施行后怎么办？会有什么影响？

29日，记者就邀请长春一家大型国有银行的理财部门王经理和信贷部门魏经理解读了政策带来的变化和影响。

什么是I类、Ⅱ类、Ⅲ类账户？

Ⅱ类、Ⅲ类卡日消费有累计上限

长春市民李女士在同一家银行就有超过3张银行卡。李女士表示，她在这家银行有一张储蓄卡、一张信用卡和一张理财卡。

但是办卡时，并不知道哪张卡是I类账户，哪张卡是Ⅱ类和Ⅲ类。

为此王经理表示，Ⅰ类账户是全功能账户，如常见的借记卡、储蓄存折均属于Ⅰ类账户，李女士的那张储蓄卡是借记卡，就应该属于Ⅰ类账户；Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。

“新政实施后，Ⅱ类账户也可以办理储蓄和投资理财，包括消费支付和绑定支付账户都没问题，对存款账户余额也没有限制，但是消费支付有日累计限额为10000元，年累计限额200000元，账户形式为电子账户，该账户可配实体卡片。Ⅲ类账户限制更严格，其仅能用于消费支付和绑定支付账户使用，存款账户余额也不能超过1000元（包含），消费支付也有日累计限额为5000元，年累计限额100000元，账户形式也仅仅为电子账户。”王经理说。

Ⅱ、Ⅲ类账户有什么特点？

Ⅱ类像电子钱包 Ⅲ类像零钱包

那么，李女士应该怎么使用这三类账户呢？

王经理介绍，Ⅰ类账户功能齐全，资金流入流出不受限制。可以作为工资账户或个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财。

Ⅱ类账户投资理财功能齐全，可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金，无累计转入限额，可以作为日常电子钱包使用。

Ⅲ类账户主要用于小额高频交易，账户余额不得超过1000元，适合用于绑定支付账户，及日常小额高频交易，如二维码支付、手机NFC支付等。可以随用随充，当做零钱包使用。

“如果在柜面开立，三类账户都需要携带身份证，其中Ⅰ类账户经过银行工作人员柜面审核后即可开立；Ⅱ类账户和Ⅲ类账户则需要用信用卡账户进行身份验证。

[导读]随着中国人民银行规定的“自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。”即将开始执行，不少市民担心手中的多张借记卡、存折，新政施行后怎么办？

另外Ⅱ类账户和Ⅲ类账户还可以通过电子渠道进行开立，其中Ⅱ类账户必须绑定Ⅰ类账户或者信用卡账户方可开立；Ⅲ类账户则需要验证开户人姓名、身份证号码、手机号码和绑定的账户账号方可开立。”王女士说。

对现有银行卡有什么影响？

半年内无交易记录账户会被暂停

李女士表示，她本身有在同一家银行拥有3张银行卡，分别是1张借记卡、1张信用卡和1张理财卡，新政实施，会不会对现有银行卡使用造成影响呢？

王经理表示，此次新政实行一人一户，主要针对新增账户实施，根据李女士的情况，3张银行卡因分属不同领域账户仍可正常使用。

“但对于半年内无交易记录的账户，银行会对其暂停非柜面业务。包括网上支付，移动支付和ATM支取等业务，如需恢复业务，需要到银行柜面办理。”王经理说。

有多张借记卡、存折的咋办？

银行会引导存款人撤销或归并账户

跟李女士的情况差不多，长春市民刘先生已经在同一家银行开了多张借记卡和1张存折，1张用作储蓄，1张用作支付医疗保险，1张则用作水电费，存折则用作养老金支取，那么这些银行卡或存折新政实施后怎么办？

王经理表示，新政实施后，银行会对存款人账户进行摸排清理，并要求作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实的，银行会引导存款人撤销或归并账户，保留一个Ⅰ类账户，如果非必要的话，其他账户可降低账户类别，设为Ⅱ类账户或Ⅲ类账户。

“根据刘先生描述的情况，如果能撤并的，银行会尽量要求他进行撤并，如果不能则只要做出相关说明，可以正常使用。”王经理说。

有多张信用卡怎么办？

政策主要针对借记卡 信用卡不受影响

长春市民邢女士表示，她在同一家银行有一张借记卡，还有多张信用卡，新政实施后会有影响吗？

为此，记者还采访了该行信贷部门魏经理。

魏经理表示，根据邢女士描述的情况，她的那张借记卡应属于Ⅰ类账户，而这次的政策主要针对借记卡，即不能透支的卡。信用卡不受该政策影响，邢女士可以正常使用。”魏经理说。

长春市民赵先生表示，他有多张同一家银行的借记卡，都绑定在了微信和支付宝等支付平台，新政实施后会有影响吗？

王经理表示，支付机构会联系存款人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并。“如果存款人未能在规定时间确认，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据存款人的申请进行变更。”王经理说。

闲置银行卡怎么处理？

储蓄卡和信用卡都最好主动注销

王经理提示，此轮账户清理，必定会产生大量闲置银行卡，一定要妥善处理闲置银行卡。

“银行卡的磁条上或芯片上存储我们的个人私密信息，如果处理不当，会造成隐私泄露。”王经理说，此外，多数银行卡在开卡后会产生年费，若长期不用，会累积超额年费，虽然储蓄卡欠费并不影响个人信用，最好主动到银行网点进行注销，如涉及信用卡，也可自行拨打信用卡中心的电话进行注销。

另外，王经理表示，此次的一人一户，央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费，且规定在年底之前，所有银行必须执行到位。但目前只针对同行，跨行依旧要收取一定费用。

为了防范和打击电信网络诈骗，12月1日起，用ATM转账，除本人同行账户互转能实时到账外，本人跨行和向他人转账，24小时后才能到账；如对转账存疑，可在24小时内撤销。

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